理财方案需要根据你的风险承受能力、投资期限、收益预期等因素来定制。以下是一些建议，帮助你将20万元理财收益最大化：
现金理财
将一部分资金（例如3-6个月的生活开支）存入余额宝、微信零钱通或短期低风险银行理财，享受利息收入。这些产品流动性高，适合紧急备用金。
固定收益理财
购买固定回报的投资产品，如债券、信托或收益型房产。这些产品风险较低，主要用于保本升值，收益稳定。
股票基金理财
将一部分资金用于购买股票或基金，博取高收益，但风险也较高。可以选择股票型、混合型、指数型等不同类型的基金，根据市场波动调整投资金额和频率。
保险理财
购买保险产品，如健康险、意外险等，以转移因病或意外致贫的风险。保险理财门槛不高，一般建议将家庭总保费控制在年收入的5%~10%左右。
定期存款和大额存单
将一部分资金存入定期存款或大额存单，获得稳定且较高的收益。定期存款风险小，预期收益较高，但流动性差；大额存单利率高于定期存款，但流动性也较差。
货币基金
将一部分资金用于购买货币基金，如余额宝、零钱通等。货币基金流动性高，适合应急备用金，收益相对较低，年化收益率在2%-3%左右。
基金定投
将20万元分成若干份，定期投入基金，例如每周定投一定金额，长期持有可以获得较高的年化收益率，预期年化收益率可达15%以上。
分散投资
将资金分配到不同类型的理财产品中，如国债、债券基金、股票基金等，通过多元化投资组合降低风险，提高收益。
建议
风险承受能力：首先评估自己的风险承受能力，选择适合自己风险承受能力的投资产品。
投资期限：明确投资期限，短期投资适合流动性要求高的产品，长期投资适合追求稳定收益的产品。
定期调整：市场环境和个人情况会发生变化，建议定期调整投资组合，确保理财目标的实现。
学习和了解：投资前需充分了解各类投资产品的特点和风险，避免盲目投资。
通过以上合理的规划和配置，20万元可以实现较高的理财收益。